Bankkort: kortet som dras direkt från kontot

Vad är ett bankkort?

Ett bankkort är ett betalkort som är kopplat direkt till ditt bankkonto, och pengarna dras från saldot när du handlar. Kortet ger dig alltså ingen kredit: kan kontot inte täcka köpet går betalningen inte igenom. Det är den viktigaste skillnaden mot ett kreditkort, där banken lägger ut pengarna åt dig och skickar en faktura senare.

De flesta svenska banker lämnar ut ett bankkort automatiskt när du öppnar ett vanligt lönekonto eller transaktionskonto. Kortet fungerar i butik, i uttagsautomat och på nätet, och det kan läggas till i mobilens plånbok på samma sätt som ett kreditkort.

Så dras pengarna från kontot

När du betalar i en terminal kontrolleras saldot direkt och beloppet reserveras. Reservationen syns i appen som en kommande transaktion tills butiken skickar in den slutliga betalningen, vilket normalt tar någon eller några dagar. Vid vissa köp reserveras ett högre belopp än det du faktiskt betalar, till exempel när du tankar bilen eller checkar in på hotell, och mellanskillnaden släpps tillbaka när det riktiga beloppet kommer in.

Visa eller Mastercard på bankkortet

Nästan alla svenska bankkort ges ut med Visa eller Mastercard som kortnätverk, vilket är det som avgör var kortet accepteras. Nätverket står tryckt på kortet tillsammans med ordet Debit, som betyder att kortet är kopplat till ett konto och inte till en kredit. Äldre Maestro-kort fasas ut och ersätts i regel av vanliga debetkort, som fungerar bättre vid köp på nätet.

Vad står på kortet

Kortnumret, giltighetstiden och säkerhetskoden på baksidan är det som behövs vid köp på nätet, medan chip och pinkod används i butik. Många banker trycker inte längre kortnumret på plasten utan visar det i appen, vilket gör ett stulet kort svårare att missbruka. Sedan 2021 kompletteras nätköp dessutom med en stark kundautentisering, oftast genom en bekräftelse i bankens app eller med BankID.

Vad är skillnaden mellan bankkort och kreditkort?

Skillnaden är vem som betalar först. Med ett bankkort betalar du med dina egna pengar direkt, med ett kreditkort betalar kortutgivaren och du betalar tillbaka via faktura. Det påverkar tre saker som är värda att ta ställning till innan du väljer: om du behöver en kreditprövning, vad kortet kostar och vilket skydd du har om något går fel med köpet.

Kreditprövning och krav

Ett bankkort kräver ingen kreditprövning eftersom du aldrig lånar pengar, och det finns därför inget krav på en viss inkomst. Ett kreditkort innebär en kredit, och kortutgivaren måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditprövning innan kortet beviljas. Det är därför en betalningsanmärkning normalt stoppar ett kreditkort men sällan ett bankkort.

Kostnaden över ett år

Bankkort ingår oftast i kontot eller kostar en mindre årsavgift, medan kreditkort spänner från noll kronor till drygt tusen kronor per år beroende på förmånsnivå. Det som gör kortet dyrt i praktiken är sällan årsavgiften utan uttag, valutaväxling och obetalda fakturor, alltså de rörliga kortavgifter som tillkommer vid sidan av det fasta priset.

Skydd om varan aldrig kommer

Betalar du med kreditkort kan du rikta samma krav mot kortutgivaren som mot säljaren om varan är felaktig eller aldrig levereras, eftersom kreditgivaren enligt konsumentkreditlagen svarar tillsammans med säljaren. Med ett bankkort finns inget motsvarande lagstöd, men kortnätverken har egna reklamationsrutiner där banken kan begära tillbaka pengarna från säljarens bank. Skillnaden märks framför allt vid dyra köp och vid förskottsbetalningar.

Vad kostar ett bankkort?

Ett bankkort kostar i regel mellan noll och några hundralappar per år, och avgiften sitter oftare på uttag och utlandsbetalningar än på själva kortet. Priset står i bankens prislista, som är den enda källan som gäller när du jämför, eftersom banken kan ha olika villkor för olika kontopaket.

Årsavgift och kontopaket

Många banker tar ingen avgift för ett vanligt bankkort men prissätter kortet som en del av ett paket med fler tjänster. Har du flera kort till samma konto, till exempel ett extrakort till en familjemedlem, tillkommer normalt en avgift per kort.

Uttag i automat

Uttag i den egna bankens automater är oftast gratis, medan uttag hos en annan aktör eller i utlandet kan kosta en fast avgift eller en procentsats av beloppet. Eftersom procentavgifter slår hårt på små uttag blir ett större uttag ofta billigare än flera små.

Betalningar i annan valuta

Betalar du i en annan valuta läggs ett valutapåslag ovanpå kortnätverkets kurs, och påslaget skiljer sig mellan bankerna. Påslaget redovisas sällan som en egen rad på kontoutdraget utan ligger inbakat i beloppet, och storleken står i bankens prislista.

Går det att få ett kort utan kreditprövning?

Ja, ett bankkort är just ett kort utan kredit och kräver därför ingen kreditprövning. Det gör bankkortet till alternativet för dig som fått avslag på ett kreditkort, som inte vill ha en kredit alls eller som vill ha full kontroll på vad som faktiskt finns kvar på kontot.

Med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning hindrar sällan ett bankkort, eftersom banken inte tar någon kreditrisk. Däremot kan banken neka ett konto om det finns pågående ärenden hos Kronofogden, och du har alltid rätt till ett betalkonto med grundläggande funktioner hos en bank som erbjuder betalkonton till privatpersoner.

Kort till barn och ungdomar

Barn kan få ett eget kort med målsmans godkännande, ofta från nio eller tolv års ålder beroende på bank, och kortet begränsas då till kontots saldo. Ett betalkort till barn har dessutom beloppsgränser per köp och per period som målsman sätter i bankens app.

Prepaidkort som alternativ

Ett prepaidkort laddas med ett belopp i förväg och kräver varken bankkonto eller kreditprövning, men fungerar sämre vid hyrbil och hotell där kortet ska kunna reservera pengar. För vardagsbetalningar är ett bankkort både billigare och smidigare.

Hur skaffar du ett bankkort?

Du beställer kortet i bankens app eller på internetbanken och legitimerar dig med BankID, sedan kommer kortet med posten inom några arbetsdagar. Har du inget konto sedan tidigare öppnar du först ett konto, vilket kräver legitimation och att banken ställer några frågor om hur du ska använda kontot.

Så gör du steg för steg

Logga in med BankID, välj kort i menyn och beställ kortet till det konto du vill betala från. Aktivera kortet enligt bankens anvisning, välj eller hämta pinkoden och lägg vid behov till kortet i mobilens plånbok. Kortet fungerar direkt i mobilen hos de banker som stödjer det, även innan plastkortet har kommit fram.

Om kortet försvinner

Du bör spärra kortet omedelbart i appen eller via bankens spärrnummer, och beställa ett nytt i samma steg. Autogiron och fasta överföringar från kontot påverkas inte av spärren, men kortbetalningar som är kopplade till det gamla kortnumret slutar fungera.

Vem passar ett bankkort bäst?

Bankkortet passar dig som vill betala med pengar du redan har och slippa fakturor att hålla reda på. Det passar också dig som handlar mycket på nätet men vill ha en tydlig gräns för hur mycket som kan gå åt, eftersom kortet aldrig kan dra mer än saldot.

När ett kreditkort är bättre

Reser du ofta, hyr bil eller gör dyra köp på nätet ger kreditkortet ett bättre skydd och en enklare hantering av reservationer. Många väljer därför bägge korten och betalar vardagen med bankkortet och resan med kreditkortet, vilket också är utgångspunkten i vår jämförelse av betalkort.

När bankkortet räcker

Handlar du mest i butik och sällan utomlands fyller kreditkortets förmåner sällan sitt pris. Då är ett avgiftsfritt bankkort och en buffert på kontot både billigare och enklare att överblicka.

Vanliga frågor om bankkort