Reseförsäkring via kortet

Vad täcker kortets reseförsäkring?

Avbeställning, förseningar och bagage, men inte vård. Konsumenternas Försäkringsbyrå beskriver kortreseförsäkringen som ett komplement till hemförsäkringens reseskydd och pekar ut exakt vad som saknas: ersättning för vårdkostnader och hemtransport vid sjukdom och olycksfall. Det är de två posterna som blir dyrast om något går riktigt fel.

De moment som faktiskt ingår

Typiskt innehåller kortförsäkringen avbeställningsskydd, ersättning vid bagageförsening, ersättning när ett allmänt färdmedel blir försenat, invaliditets- och dödsfallsersättning samt olika självriskersättningar. Marginalen Travellers faktablad lägger till flygbolagskonkursförsäkring med 25 000 kr per kort och skada, och anger att försäkringen gäller utan självrisk.

Vad utgivarna själva undantar

Marginalen räknar upp läkekostnader och hemtransport som uttryckliga undantag och skriver att den som saknar fullgott reseskydd i hemförsäkringen bör teckna en separat reseförsäkring. ICA Banken formulerar det ännu rakare och säger att kortets reseförsäkring inte täcker vårdkostnader. Samma faktablad undantar dessutom bagageskydd, ansvars- och rättsskydd, köpförsäkring och evenemangsskydd, alltså moment som många tror ingår.

Två korttyper är byggda annorlunda

American Express och Diners Club har enligt Konsumenternas mer heltäckande produkter, där kortets försäkring i vissa fall räcker på egen hand. För övriga kort är komplementmodellen huvudregeln, och den bör du utgå från när du planerar en resa.

Hur mycket av resan måste betalas med kortet?

Antingen hälften eller tre fjärdedelar, beroende på utgivare, och skillnaden avgör om du är försäkrad eller inte. Det finns ingen gemensam branschregel, och den vanligaste missuppfattningen på hela området är att det räcker med halva resan.

Storbankerna ligger på omkring hälften

Swedbank kräver att mer än 50 procent av resan betalas med kortet, Nordea skriver mer än hälften och SEB mer än 50 procent för SEB Credit eller SEB Debit. Bank Norwegian anger minst 50 procent. Skillnaden mellan mer än och minst är liten men verklig: vid en exakt hälftendelning gäller Bank Norwegians försäkring medan de tre andras inte gör det.

Nischutgivarna kräver tre fjärdedelar

Resurs Gold, Marginalen Traveller och ICA Banken kräver alla minst 75 procent av resan. ICA räknar dessutom in betalning direkt från det konto som är kopplat till kortet. Bokar du flyget med ett kort och hotellet med ett annat kan alltså 50-procentskortet gälla medan 75-procentskortet faller, för exakt samma resa.

Betalsättet kan diskvalificera en betalning som ser korrekt ut

Nordea undantar resor som betalats med delbetalning eller fördröjd betalning via Klarna, PayPal eller liknande. Swedbank kräver att resan inte betalas inne på bankens eller sparbankernas kontor, varken i kortterminal eller kassa, och att utresan sker från hemlandet eller annan plats i Norden. Marginalen kräver att betalningen går direkt till researrangör, resebyrå eller transportföretag. Kortet ska dessutom vara giltigt vid skadetillfället, inte bara när du bokade.

Vilket kort har bäst reseförsäkring?

Det kort vars betalningskrav du faktiskt uppfyller på din resa. Eftersom vård och hemtransport saknas hos nästan alla kort avgörs frågan sällan av vilket kort som har flest moment, utan av tröskeln, giltighetstiden och vilka i familjen som omfattas.

Jämför tröskeln före beloppen

Ett kort med generösa belopp och 75-procentskrav är sämre än ett kort med blygsammare belopp och 50-procentskrav om du delar upp bokningen mellan flera betalsätt. Titta därför först på hur du brukar betala, sedan på vad som ingår.

Giltighetstiden per resa skiljer sig

Swedbanks kompletterande kortförsäkring gäller 90 dagar per resa och Marginalen Travellers 60 dagar. Hemförsäkringens reseskydd gäller normalt 45 dagar. På en resa som är längre än 45 dagar kan kortförsäkringen alltså gälla medan hemförsäkringen har löpt ut, och eftersom det är hemförsäkringen som bär vården är du då som sämst skyddad just när resan är som längst.

Vilka utom du själv som omfattas

Swedbank täcker make, maka, partner eller sambo och barn under 25 år, oavsett om de reser med kortinnehavaren eller på egen hand, och sträcker sig till upp till tre familjegenerationer. SEB och Nordea sätter gränsen vid barn under 23 år, och Nordea kräver att sambor är skrivna på samma adress. Betalar du mer än hälften av en väns resa kan försäkringen gälla för vännen, men bara om hen själv har ett giltigt kort hos samma bank.

Vad gäller om du blir sjuk utomlands?

Då är det hemförsäkringen och EU-kortet som gäller, inte kortet. Reseskydd ingår i alla hemförsäkringar och räcker oftast för en vanlig semesterresa, men det gäller normalt i 45 dagar och kan kräva en medicinsk förhandsbedömning om du har en pågående sjukdom eller skada.

EU-kortet är gratis men täcker mindre än folk tror

EU-kortet gäller i tre år inom EU och EES, Schweiz och Storbritannien och ger rätt till nödvändig vård vid tillfällig vistelse, alltså vård som inte kan vänta tills du kommer hem. Det ger däremot ingen ersättning för hemresa med ambulansflyg, vilket är just den post som blir störst. Kortet gäller i första hand hos vårdmottagningar anslutna till landets offentliga sjukvårdssystem.

Beställ i tid och ett per barn

Leveranstiden är upp till tio dagar och går inte att påskynda, och varje barn ska ha ett eget kort. Har du glömt kortet hemma kan du eller vårdgivaren ringa Försäkringskassan för ett provisoriskt intyg, men intyget går inte att få innan du reser.

Riskfyllda aktiviteter faller utanför allt tre

Ska du ägna dig åt riskfyllda aktiviteter behöver du oftast teckna en separat försäkring, utöver både hemförsäkringen och kortet. Samma logik gäller självrisken vid hyrbil, som vi går igenom i guiden om hyrbilsförsäkring via kortet.

När gäller avbeställningsskyddet?

Vid akut sjukdom, olycksfall eller dödsfall, och bara fram till säkerhetskontrollen. Marginalen Traveller ersätter 30 000 kr per försäkrad och 90 000 kr per kort, ICA Bankens bankkort upp till 25 000 kr per person eller 75 000 kr per familj, och ICA:s kreditkort upp till 35 000 kr per person eller 100 000 kr per familj.

Skyddet slutar tidigare än resan börjar

Avbeställningsskyddet upphör när du passerat säkerhetskontrollen på flygplatsen, eller motsvarande punkt vid tåg-, buss- och färjeresa. Allt som händer efter den punkten hör till andra moment i försäkringen, inte till avbeställningen.

Undantagen är fler än de flesta räknar med

Sjukdom eller skada som inte är akut och okänd vid beställningen ersätts inte. Befintliga medicinska tillstånd är undantagna, men försäkringen gäller ändå om personen varit symptomfri och besvärsfri i sex månader före bokningstillfället. Graviditet och förlossning är undantagna, liksom resa som beställts mot medicinsk avrådan och avbeställning på grund av en medresenärs sjukdom eller dödsfall vid gruppresa.

Flera skydd kan användas tillsammans

Du kan täcka kostnaderna för en avbokning genom att kombinera flera avbeställningsskydd, till exempel kortets och hemförsäkringens. ICA Bankens skydd gäller dessutom vid oförutsedd väsentlig skada på den permanenta bostaden och om en hund eller katt försäkrad hos ICA Försäkring blir allvarligt sjuk.

Vad ersätts vid förseningar?

Trappstegsvis, med ett schablonbelopp först och kvittokrav senare. Marginalen Traveller betalar 600 kr per person och 2 500 kr per kort efter fyra timmars försening av allmänt färdmedel, ytterligare 1 200 respektive 4 000 kr efter åtta timmar, och efter 24 timmar ytterligare 3 000 respektive 6 000 kr mot kvitto för nödvändiga och skäliga merkostnader.

Bagage och anslutningsflyg räknas separat

Bagageförsening ger 1 500 kr per person och 3 000 kr per kort efter fyra timmar, och ytterligare 3 000 respektive 6 000 kr efter 24 timmar. Missat anslutningsflyg ersätts med upp till 10 000 kr per person och 20 000 kr per kort, men inte om du bokat anslutningen utan att ta hänsyn till flygbolagets regler för incheckningsmarginal.

Strejk och konkurs är undantagna

Konkurs, myndighetsingripande, strejk, lockout och andra fackliga åtgärder faller utanför förseningsersättningen. Det är värt att veta i förväg, eftersom det är precis de orsaker som drabbar flest resenärer samtidigt.

Bevisbördan ligger hos dig

Kvitton, förseningsintyg i form av PIR-rapport, läkarintyg och polisrapport måste sparas för att ett anspråk ska gå igenom. Samla dem på plats, inte efteråt.

Vem står bakom försäkringen?

Ett försäkringsbolag som sällan är banken själv. Trygg-Hansa är försäkringsgivare för Swedbanks och sparbankernas kortförsäkring, med Entercard som försäkringstagare och gruppföreträdare, och Trygg-Hansa står även bakom Nordeas och SEB:s kortreseförsäkringar.

Nischkorten har egna bolag

Marginalen Travellers försäkring ges av ERGO Forsikring A/S genom ERGO Försäkring Filial, under danska Finanstilsynets tillsyn och med Europeiska ERV som varumärke. ICA Försäkring är försäkringsgivare för reseförsäkringen i både ICA Bankens bankkort och kreditkort.

Premien är inbakad i kortets avgift

Marginalens premie ingår i årsavgiften och ICA Bankens i månadsavgiften. Försäkringen är alltså inte gratis utan betald via kortet, vilket är värt att räkna med när du jämför årsavgifter. Vad kortet i övrigt kostar när du är utomlands går vi igenom under betalkort utomlands.

Skyddet dör med kortet

Upphör kortet att gälla upphör försäkringsförmånen vid samma tidpunkt, även för en resa som köpts innan kortet slutade gälla. Marginalen kräver dessutom bosättning i Norden och registrering i nordisk allmän försäkringskassa, och undantar resor till länder dit Utrikesdepartementet avråder från resor.

Vanliga frågor om reseförsäkring via kortet