Kortavgifter: vad ett betalkort kostar per år

Vilka avgifter har ett betalkort?

Ett betalkort kan ha sex avgifter som återkommer hos nästan alla utgivare: årsavgift, uttagsavgift, valutapåslag, aviavgift, påminnelseavgift och ränta på utnyttjad kredit. Alla sex står i kortets prislista, och det är summan av dem över ett år som avgör vad kortet faktiskt kostar, inte den årsavgift som annonseras.

Ett kort utan årsavgift kan alltså bli dyrare än ett kort med avgift om du tar ut kontanter ofta eller handlar mycket i annan valuta. Därför är det klokt att räkna på hur du använder kortet innan du jämför prislappar.

Årsavgift

Årsavgiften debiteras en gång per år, ibland uppdelad på månader, och den är noll på många kort. Kort med reseförsäkring, lounge eller högre bonusnivåer har oftast en avgift, och det första året är ofta avgiftsfritt som introduktionserbjudande. Kontrollera alltid vad avgiften blir från år två.

Uttagsavgift

Uttag i automat kostar antingen ett fast belopp, en procentsats av uttaget eller det högsta av de två. På kreditkort tillkommer dessutom att räntan ofta börjar löpa direkt vid kontantuttag, alltså utan räntefri period. Uttaget kostar därför både en avgift och ränta från dag ett.

Valutapåslag

Vid köp i annan valuta läggs ett påslag ovanpå kortnätverkets växelkurs. Påslaget är den avgift som är lättast att missa eftersom den aldrig syns som en egen rad på kontoutdraget, utan ligger inbakad i beloppet. Genomgången finns under valutapåslag.

Aviavgift och påminnelseavgift

Kort med kredit skickar en faktura varje månad du använt krediten, och pappersfaktura kostar ofta en aviavgift medan e-faktura och autogiro är gratis. Betalar du för sent tillkommer en påminnelseavgift och därefter dröjsmålsränta.

Ränta på krediten

Räntan är den dyraste posten av alla om fakturan delas upp. Sedan mars 2025 finns ett räntetak i konsumentkreditlagen som innebär att den nominella räntan högst får vara referensräntan plus 20 procentenheter, vilket under första halvåret 2026 ger ett tak på 22,00 procent. Många kort ligger nära taket, så skillnaden mellan att betala hela fakturan och att dela upp den blir stor.

Hur mycket kostar ett kort per år?

Den enda hederliga uträkningen är din egen: lägg ihop årsavgiften med de avgifter som ditt eget beteende utlöser. Tre användarprofiler visar hur olika det slår.

Vardagsanvändaren

Handlar du i svenska butiker, betalar hela fakturan varje månad och tar sällan ut kontanter kostar kortet i praktiken bara årsavgiften. Då är ett avgiftsfritt kort nästan alltid rätt val.

Resenären

Reser du och betalar i annan valuta blir valutapåslaget den största posten, och ett kort med lägre påslag kan spara mer än vad årsavgiften kostar. Räkna på hur mycket du normalt spenderar utomlands per år och jämför påslaget i kronor.

Den som delar upp

Delar du regelbundet upp fakturan blir räntan den avgörande kostnaden och alla andra avgifter blir småpengar i jämförelse. Då är låg ränta viktigare än både årsavgift och bonus.

Vilka avgifter går att undvika?

De flesta går att undvika helt, och det kräver inga förhandlingar utan bara några val i appen. Ränta, påminnelseavgift och aviavgift är de tydligaste exemplen.

Betala hela fakturan på förfallodagen

Betalar du hela beloppet innan förfallodagen utnyttjar du den räntefria perioden och betalar noll kronor i ränta. Autogiro på hela beloppet gör att det aldrig missas.

Välj e-faktura eller autogiro

Digitala fakturor är normalt avgiftsfria medan pappersfakturan kostar. Det är en av de billigaste besparingarna som finns eftersom den inte påverkar något annat.

Ta ut kontanter med rätt kort

Använd ett bankkort när du behöver kontanter, eftersom uttaget då dras från kontot utan kreditränta. Kreditkortet passar bättre till köpen.

Var hittar du kortets avgifter?

I kortutgivarens egna villkor och prislista, som alltid finns länkade från kortets produktsida. Där står avgifterna med aktuella belopp, och det är den enda källan som gäller om något i en jämförelse skulle vara inaktuellt.

Standardiserad information om kortkredit

För kort med kredit ska utgivaren lämna standardiserad information innan avtalet ingås, med ränta, effektiv ränta, avgifter och ett räkneexempel. Det dokumentet gör det enkelt att jämföra två kort utan att läsa hela villkoren.

Vad effektiv ränta säger

Den effektiva räntan räknar in både ränta och avgifter och beskrivs för ett bestämt kreditbelopp och en bestämd återbetalningstid. Två kort med samma nominella ränta kan därför ha olika effektiv ränta, och det är den senare som visar den verkliga kostnaden.

Vanliga frågor om kortavgifter