Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard

Vad kostar Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

Ordinarie årsavgift är 195 kr, men de flesta betalar mindre än så. Swedbank tar 0 kronor i årsavgift första året efter att du skaffat kortet, och 0 kronor så länge du är Nyckelkund. Extrakort kostar 0 kr per år. Bankens eget räkneexempel utgår från full årsavgift och en utnyttjad kredit på 20 000 kr som betalas av med i snitt 1 782 kr i månaden under tolv månader, vilket ger 21 382 kr att betala tillbaka.

Avgiften är en årsavgift med två nollnivåer

Kostnaden tas ut per år och inte per månad, och rabatten hänger på kundrelationen lika mycket som på ett tidsbegränsat välkomsterbjudande. Nyckelkund Student och Nyckelkund Ung ger samma nollavgift som vanligt Nyckelkundskap. Kortet faktureras och är inte kopplat till bankkontot, alltså tillhör det samma kategori som de övriga korten i jämförelsen av betalkort. Sparbankerna kan ha avvikande priser och avgifter, och rabatterade årsavgifter förekommer i olika kunderbjudanden.

Pappersfakturan kostar mer än själva kortet

En pappersfaktura kostar 29 kr per månad. Tolv fakturor blir 348 kr på ett år, alltså 153 kr mer än hela den ordinarie årsavgiften på 195 kr. Swedbanks räkneexempel på 20 000 kr och 21 382 kr är räknat med e-faktura, och banken lägger uttryckligen till att avgiften om 29 kr per månad tillkommer för den som väljer papper i stället.

Uttag ur krediten kostar extra

Automatuttag kostar 3 procent av uttaget belopp, lägst 45 kr per uttag. Ett uttag på 1 000 kr ger alltså 45 kr i avgift, eftersom tre procent av beloppet stannar på 30 kr och golvet tar över. Först vid uttag över 1 500 kr är det procentsatsen som styr vad uttaget kostar.

Vad är skillnaden mellan Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard och Swedbanks bankkort?

Pengarna. Ett bankkort är kopplat till bankkontot och drar beloppet direkt vid köpet, medan betal- och kreditkortet inte är kopplat till kontot alls utan samlar köpen på en faktura. Det är därför kortet har en kreditgräns, en räntefri period och ett krav på minsta månadsbetalning, tre saker ett bankkort saknar helt.

Krediten är en gräns, inte ett saldo

Kreditgränsen ligger mellan 20 000 och 100 000 kr, och 20 000 kr är därmed både den lägsta nivån och det belopp Swedbank räknar på i sitt exempel. Du bestämmer själv hur mycket av utrymmet du använder och betalar bara för det som faktiskt utnyttjats. Minst 3 procent av skulden ska betalas varje månad, lägst 150 kr, vilket på en skuld om 20 000 kr blir 600 kr den första månaden.

Kreditprövningen görs av Entercard

Entercard Group AB är kreditgivare för kortet, medan Swedbank och sparbankerna är kreditförmedlare. Entercard hämtar en kreditupplysning, gör en bedömning av din ekonomi och fattar därefter beslut om krediten. Det finns ett inkomstkrav, men Swedbank sätter inte ut någon gräns i kronor.

I kassan beter sig korten likadant

Kortet är ett Mastercard med kontaktlösa betalningar, och du kan betala med mobil, wearables eller klocka precis som med ett bankkort. Skillnaden ligger alltså i betalningsflödet efter köpet, inte i hur du betalar vid terminalen. Det är fakturan och kreditutrymmet som gör kortet till något annat än ett uttagskort för lönekontot.

Hur fungerar räntan och de räntefria dagarna för Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

Räntan är 13,55 procent och rörlig, och den börjar löpa först på det som ligger kvar obetalt efter fakturans förfallodag. Du har upp till 55 dagars räntefri kredit, och exakt hur många dagar det blir beror på när i månaden du använde kortet. Swedbanks exempel på en utnyttjad kredit om 20 000 kr räknar med 39 utnyttjade räntefria dagar, tolv månatliga avbetalningar på i snitt 1 782 kr och 21 382 kr totalt att betala, årsavgiften på 195 kr inräknad. Den effektiva räntan blir då 13,50 procent, alltså strax under den nominella. Det ser bakvänt ut men följer av att de räntefria dagarna ingår i beräkningen: utan dem hade avgiften dragit upp den effektiva räntan över den nominella.

En ränta för alla, inte ett spann

Swedbank sätter ingen individuell ränta efter kreditvärdighet. Räntesatsen 13,55 procent gäller från 1 oktober 2025 och är densamma oavsett vem som får kortet, vilket gör kostnaden möjlig att räkna på i förväg. På 20 000 kr motsvarar den satsen 2 710 kr på ett år om hela skulden ligger kvar orörd hela tiden, medan bankens exempel med tolv avbetalningar och 39 räntefria dagar landar på 1 382 kr i total kreditkostnad. Rörlig ränta betyder att nivån kan ändras, så talet beskriver dagens läge och inte ett låst löfte.

55 dagar är ett tak, inte ett normalfall

De räntefria dagarna räknas från köpet till förfallodagen på den faktura köpet hamnar på. Ett köp tidigt i perioden ger nästan hela fönstret, ett köp strax före brytdatum ger bara dagarna fram till nästa förfallodag. Swedbank räknar därför själv med 39 dagar av maximala 55 i exemplet på 20 000 kr, där krediten betalas av med 1 782 kr i månaden och slutar på 21 382 kr.

Nyckelkund gör samma kredit billigare

Med 0 kr i årsavgift sjunker kostnaden för identiskt beteende. På 20 000 kr fördelat på tolv avbetalningar om i snitt 1 766 kr blir den effektiva räntan 11,43 procent och det sammanlagda beloppet 21 187 kr, räknat med samma 39 räntefria dagar och samma e-faktura. Skillnaden mot exemplet med full avgift är 195 kr, alltså exakt årsavgiften.

Vad kostar Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard utomlands?

Ett valutaväxlingspåslag på 1,65 procent läggs på både köp och uttag i utländsk valuta. Ett köp på 2 000 kr kostar alltså 33 kr extra och ett köp på 10 000 kr kostar 165 kr extra. Påslaget är detsamma oavsett land och valuta.

Uttag utomlands har både procent och golv

Automatuttag utomlands kostar 3 procent av uttaget belopp, lägst 45 kr per uttag, och ovanpå det ligger ett valutapåslag på 1,65 procent. Ett uttag på 2 000 kr i utländsk valuta kostar därmed 60 kr i uttagsavgift och 33 kr i påslag, alltså 93 kr innan någon ränta är inräknad.

Samma uttagsavgift hemma som borta

Swedbank tar 3 procent, lägst 45 kr, även för automatuttag i Sverige. Uttagsavgiften är alltså ingen utlandsavgift utan priset för att ta kontanter ur krediten, och det enda som tillkommer utanför Sverige är påslaget på 1,65 procent. På ett uttag om 1 000 kr blir hela skillnaden mellan hemma och borta 16,50 kr.

Kontantuttag bryter förutsättningen i räkneexemplet

Swedbanks exempel på 20 000 kr och 21 382 kr förutsätter uttryckligen att krediten nyttjats utan avgift för kontantuttag. Varje uttag lägger alltså på en kostnad som ligger utanför de 1 382 kr som exemplet landar på. Kortköp är den billigare vägen att använda kreditutrymmet, oavsett vilket land du befinner dig i.

Vilka försäkringar och förmåner ingår i Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

En reseförsäkring med avbeställningsskydd ingår när du betalar resan med kreditkortet, och tre köpskydd följer med kortet: drulleförsäkring, prisgaranti och förlängd garanti, samtliga utan självrisk. Som kortkund får du dessutom tillgång till Priceless, en plattform Swedbank driver i samarbete med Mastercard.

Reseförsäkringen täcker mer än avbokningen

Utöver avbeställningsskyddet kan du få ersättning för försenad ankomst och för försenat bagage. Villkoret Swedbank sätter upp är att resan betalas med kreditkortet, alltså att kortet används som betalmedel och inte bara finns i plånboken. Skyddet är knutet till kortet och inte till en separat teckning.

Självriskelimineringen kräver två steg

Vid hyrbil ingår självriskeliminering upp till 30 000 kr, men bara om du både betalar med kreditkortet och tecknar en försäkring. Det räcker alltså inte att dra kortet i hyrbilsdisken. Trygg-Hansa är försäkringsgivare för just den delen.

Ska du välja Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard passar den som prioriterar räntan på 13,55 procent, upp till 55 räntefria dagar och möjligheten till 0 kronor i årsavgift som Nyckelkund framför bonus och loungeförmåner. Grundkortet saknar bonus på köp och tillgång till flygplatslounger.

Det här saknas på grundkortet

Bonus på köp finns inte, till skillnad från Swedbanks Mastercard Guld och Mastercard Platinum som ger bonus på det du handlar. Grundkortet ger heller ingen tillgång till flygplatslounger, ingen concierge, inga bagage- och nyckelbrickor och ingen rabatt på drivmedel på Preems bemannade stationer. LoungeKey med 1 200 fria flyglounger sitter först på Platinum, och betalskydd finns bara som tillval mot extra kostnad.

Hur loggar du in för att hantera Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

Kortet hanteras i Swedbanks internetbank och app, och det är där du aktiverar det när det har kommit hem. Inloggad sköter du PIN-koden, stänger kortet tillfälligt, gör saldoöverföring till ditt konto och hanterar månadsfakturan och e-fakturan. Även en reklamation av ett kortköp startas därifrån.

Aktiveringen är första steget

Ett nytt betal- och kreditkort måste aktiveras innan det fungerar, och aktiveringen ligger tillsammans med PIN-hanteringen bland kortfunktionerna. Samma ställe används sedan löpande för att se och styra kortet. Det finns alltså ingen separat kortportal vid sidan av bankens vanliga inloggade läge.

Saldoöverföring flyttar krediten till kontot

Inloggad kan du göra en saldoöverföring från kortkrediten till ditt konto. Pengarna hamnar då på kontot medan skulden ligger kvar på kortet och betalas via månadsfakturan som vanligt. Funktionen ligger bland kortets övriga tjänster, inte bland kontoöverföringarna.

Fakturan blir dyrare på papper

E-faktura hanteras inloggat utan extra kostnad, medan en pappersfaktura kostar 29 kr per månad. Bankens exempel på en kredit om 20 000 kr slutar på 21 382 kr med e-faktura, och med papper tillkommer 348 kr över tolv månader, alltså 21 730 kr för samma kredit. Valet av fakturaform är därmed en av de större enskilda kostnadsposterna på kortet.

Hur spärrar du Swedbank Betal- och kreditkort Mastercard?

Du ringer +46 8 411 10 11. Spärrservicen har öppet dygnet runt medan övriga kortfrågor besvaras vardagar 9.00 till 18.00, så att spärra kortet är det enda kortärendet som aldrig behöver vänta till nästa vardag.

Tillfällig stängning är ett annat verktyg

Inloggad i internetbanken eller appen kan du stänga kortet tillfälligt. Det är en egen funktion, skild från spärrnumret, och den ligger bland kortfunktionerna tillsammans med aktivering och PIN-hantering. För ett kort du tror ligger kvar hemma är det den snabbare vägen, eftersom du inte behöver ringa.

Reklamation av ett köp görs inloggat

En kortreklamation är ett annat ärende än en spärr och startas bland kortfunktionerna i internetbanken. Att spärra kortet stoppar framtida köp, men det avgör inte ett köp som redan har genomförts. De två stegen behövs alltså ofta båda när något har hänt med kortet.

Entercards kundservice tar övriga kortfrågor

Frågor om kortet, krediten och fakturan hanteras av Entercard Kundservice Kort på 0771-48 00 40. Öppettiderna är vardagar 9.00 till 18.00, alltså inte dygnet runt som spärrnumret. Eftersom Entercard är kreditgivare är det dit kreditärenden går, även om kortet bär Swedbanks namn.

Vanliga frågor om Swedbanks betal- och kreditkort