Debetkort: så fungerar kortet som dras från kontot

Vad är ett debetkort?

Ett debetkort är ett kort där beloppet dras från ditt eget konto i samma stund som du betalar. Ordet debet kommer från bokföringen och betyder att kontot minskas, till skillnad från kredit där någon annan lägger ut pengarna åt dig. I praktiken är debetkort och bankkort samma sak i svenskt vardagsspråk, och du ser vilket kort du har genom att ordet Debit står tryckt på framsidan.

Debetkortet är den vanligaste korttypen i Sverige eftersom det följer med när du öppnar ett vanligt konto. Det används i butik, på nätet och i uttagsautomater, och det går att lägga i mobilens plånbok precis som ett kreditkort.

Debet, kredit och charge

Tre modeller förekommer på svenska kort. Debet drar pengarna direkt från kontot. Kredit lägger köpet på en kredit som du betalar av helt eller delvis varje månad. Charge fungerar som en kredit men hela beloppet ska betalas på förfallodagen, alltså utan möjlighet att dela upp. Vissa kort kombinerar debet och kredit i samma plast, och då väljer du funktion i terminalen eller i appen.

Så syns skillnaden på kortet

Ordet Debit eller Credit står på kortets fram- eller baksida under kortnätverkets logotyp. Står det Debit kan kortet aldrig dra mer än vad kontot innehåller, förutsatt att du inte har en kontokredit kopplad till kontot.

Hur fungerar ett debetkort i praktiken?

Betalningen går i två steg: först reserveras beloppet mot saldot, sedan bokförs den slutliga betalningen några dagar senare. Det är därför saldot och kontoutdraget kan skilja sig åt i några dagar utan att något är fel.

Reservation och bokföring

Reservationen minskar det tillgängliga saldot men syns inte som en avslutad transaktion. Vid tankning, hotell och hyrbil reserveras ofta ett större belopp än köpet, som en säkerhet, och överskottet släpps när det riktiga beloppet kommer in. Väntetiden styrs av säljarens bank och inte av din egen.

När pengarna inte räcker

Saknas täckning nekas köpet direkt i terminalen. Det låter enkelt men är själva poängen med korttypen: du kan inte råka bygga en skuld. Undantaget är om kontot har en kontokredit, som fungerar som en kredit och löper med ränta när den används.

Återbetalningar

Får du pengar tillbaka på ett köp går de till samma konto, men returen tar ofta längre tid än betalningen eftersom den passerar samma kedja baklänges. Har kortet bytts ut i mellantiden hittar banken rätt konto ändå, eftersom kontonumret är detsamma.

Vad är skillnaden mellan debetkort och kreditkort?

Skillnaden är vem som betalar först och vilket skydd det ger. Debetkortet använder dina pengar och ger dig full kostnadskontroll, kreditkortet använder kortutgivarens pengar och ger dig ett starkare konsumentskydd samt en tidsfrist innan pengarna lämnar kontot.

Kostnadskontroll mot flexibilitet

Med debetkort ser du direkt vad du har kvar, och det finns ingen faktura att glömma bort. Med kreditkort skjuts betalningen upp till nästa faktura, vilket är praktiskt vid oväntade utgifter men kostar ränta så snart du inte betalar hela beloppet på förfallodagen.

Skydd vid köp

Kreditkortet ger dig rätt att rikta krav mot kortutgivaren om säljaren inte levererar, eftersom kreditgivaren enligt konsumentkreditlagen svarar tillsammans med säljaren. Debetkortet saknar den regeln, men kortnätverken har egna reklamationsrutiner som banken kan använda för att begära tillbaka pengarna.

Reservationer vid hyrbil och hotell

Ett debetkort accepteras inte alltid som säkerhet vid biluthyrning, och där kortet accepteras låser reservationen riktiga pengar på ditt konto under hela hyrestiden. Ett kreditkort låser i stället en del av kreditutrymmet, vilket är skillnaden mellan att ha pengarna tillgängliga eller inte under resan.

Vad kostar ett debetkort?

Själva kortet är ofta avgiftsfritt eller kostar en mindre summa per år, och de kostnader som märks kommer från uttag och från köp i annan valuta. Bankens prislista är den enda källan som gäller, eftersom villkoren skiljer sig mellan kontopaket.

Avgifter som faktiskt slår igenom

Uttag hos andra aktörer än den egna banken, uttag i utlandet och växlingspåslag vid utlandsköp är de tre kortavgifter som brukar kosta mest över ett år. Störst av dem blir oftast valutapåslaget, eftersom det tas ut på varje köp i utländsk valuta och inte bara på uttagen.

Extrakort och ersättningskort

Ett extra kort till samma konto kostar normalt en egen årsavgift. Ett ersättningskort efter förlust är ofta gratis första gången men kan kosta vid upprepade beställningar, och expressleverans utomlands kostar alltid extra.

Vem passar ett debetkort?

Debetkortet passar alla som vill betala med pengar de redan har, och det är det kort de flesta använder till vardagsköp. Det passar särskilt bra för den som vill undvika krediter helt och för den som vill se saldot förändras i realtid.

För dig utan kreditmöjlighet

Eftersom kortet inte innehåller någon kredit görs ingen kreditprövning, och en betalningsanmärkning stoppar därför sällan kortet. Samma sak gäller ett bankkort, eftersom banken inte tar någon kreditrisk när pengarna är dina egna.

För resan

Ta gärna med både ett debetkort och ett kreditkort på resan. Då har du ett kort för vardagsköp och ett för reservationer och för de köp där det starkare skyddet är värt något.

Vanliga frågor om debetkort