Flygpoäng och resebonus

Hur mycket är en poäng värd?

Det beror helt på vilken valuta poängen är noterad i, och två av tre bonusmodeller lämnar frågan obesvarad. Cashback har ett känt kronvärde från början. En CashPoint motsvarar en norsk krona. En bankpoäng som löses in i en intern poängshop har inget publicerat kronvärde alls, och då går den bonusen principiellt inte att ställa mot de andra två.

En CashPoint är en norsk krona, inte en svensk

Bank Norwegian anger värdet till 1 CashPoint = 1 NOK. Eftersom noteringen är i norska kronor följer poängvärdet valutakursen, så en svensk kortkund bär en valutarisk på hela sitt saldo. CashPoints går att använda till flygbiljetter hos Norwegian oavsett avgång och destination, och dessutom till extra bagage, sätesreservation och biljettändringar. Ett fast värde i NOK är alltså inte samma sak som ett fast värde i SEK, och det är den skillnaden som avgör vad saldot faktiskt räcker till.

Bankens egna poäng saknar publicerat kronvärde

Resurs poäng löses in mot produkter, presentkort och upplevelser i en poängshop som kräver inloggning, och någon offentlig omräkningskurs mellan poäng och kronor finns inte att läsa. Konsekvensen är konkret: ett kort som ger 0,5 poäng per krona och ett kort som ger 0,5 procent cashback ser identiska ut i en jämförelse och är helt olika saker. Det första talet blir en summa i kronor först den dag du löser in, det andra är redan en summa i kronor.

Räkna kronvärdet med en division

Kronvärdet per poäng är kontantpriset på det du löser in delat med antalet poäng det kostar. Utan den divisionen går två poängprogram inte att ställa mot varandra. Räkningen har ett tillägg som är lätt att missa: vid bokning av resa med bonuspoäng hos Marginalen tillkommer eventuella flygskatter och flygplatsavgifter, som kortinnehavaren betalar själv. En resa på poäng kostar alltså fortfarande pengar, och de kronorna hör hemma i divisionen.

Hur räknas intjäningen?

På två helt olika sätt: som en procent av köpbeloppet eller som ett antal poäng per spenderad krona. Procentmodellen ger ett belopp du kan räkna ut direkt, poängmodellen ger en siffra vars värde bestäms först vid inlösen.

Procent av köpbeloppet mot poäng per krona

Nordea Premium ger 0,5 procent tillbaka på nästan alla köp, och Bank Norwegian ger 0,5 procent på varuköp. Resurs Gold ger i stället 0,5 poäng per spenderad krona, vilket ser ut som samma tal men inte är samma sak så länge poängens kronvärde inte publiceras. Vilken modell ett kort använder säger mer om utfallet än procentsatsen gör, och skillnaden mellan olika bonuskort ligger oftare i valutan än i siffran på förstasidan.

Höjd sats gäller hos en enda säljare

Bank Norwegian höjer takten kraftigt på flygbiljetter hos Norwegian: 3 procent CashPoints på LowFare, 4 procent på LowFare+ och 5 procent på Flex. Samtidigt gäller grundsatsen på 0,5 procent uttryckligen inte vid köp av flygbiljetter, så de höga procenten finns bara i den ena butiken. Nordea kör tidsbegränsade dubbleringar av samma slag och gav 1 procent cashback på event, upplevelser och köp i utländsk valuta under perioden 12 juni till 12 augusti. En procentsats som läses mitt i ett kampanjfönster är dubbelt så hög som den som gäller resten av året.

Taket räknas per kalenderår

Bank Norwegians bonusintjäning gäller bara för kortanvändning upp till 100 000 kronor per kalenderår, och maxgränsen gäller både cashback och CashPoints. Köp därutöver ger noll, inte en lägre procent. Med 0,5 procent på ett tak vid 100 000 kronor blir den maximala årliga bonusen 500 CashPoints, och det är den siffran som ska ställas mot vad kortet kostar att ha.

Vilka köp ger ingen poäng?

Fler än förmånslistan antyder. Kontantuttag, räkningsbetalningar, överföringar och valutaköp står utanför, och på ett kort som säljs som resekort står dessutom de flesta flygresor utanför.

Kontanter, räkningar och valuta står utanför

Kontantuttag ger inga CashPoints, varken i Sverige eller utomlands. Räkningsbetalningar och överföringar som genomförs via appen eller MinSida ger heller inga poäng, och detsamma gäller köp av valuta. Undantagen träffar precis den typ av transaktioner som ser störst ut på fakturan, vilket gör att den upplevda intjäningen nästan alltid hamnar under den procentsats kortet marknadsförs med.

Andra flygbolag räknas inte

Köp hos andra flygbolag än Norwegian ger inga CashPoints. Ett resekort kan alltså ge noll bonus på flertalet flygresor, eftersom bonusen är knuten till ett enda bolag. De höjda satserna på 3 till 5 procent gäller bara Norwegians egna biljetter, och grundsatsen är samtidigt bortkopplad från biljettköp, så det finns inget mellanläge för en resa med någon annan.

Utan koppling till lojalitetsprofilen tjänas ingenting

Intjäningen av CashPoints startar först när kreditkortet kopplats till en Reward-profil hos Norwegian, så ett kort som används flitigt utan den kopplingen samlar noll. Vilken lojalitetsvaluta du får är dessutom inte samma för alla: vid köp av flygbiljetter hos Norwegian tjänar du antingen CashPoints eller Spenn, beroende på vad du är registrerad med hos flygbolaget. Kontrollera vilken av dem ditt konto har innan du räknar på värdet.

Kan poängen förfalla?

Ja. Poäng och CashPoints har en begränsad livslängd som räknas från det år de tjänas in, och saldot nollas när tiden går ut oavsett hur nära en inlösen du är.

Förfallodatumet syns hos utgivaren

Bank Norwegian visar både intjänade CashPoints och när poängen utlöper i Reward-profilen, vilket gör förfallodatumet till något du kan läsa av i stället för att uppskatta. Giltighetstiden räknas från intjäningsåret och skiljer sig mellan programmen, och den exakta längden står i utgivarens egna villkor. Poäng som lagts på ett presentkort kan dessutom ha en kortare giltighet än poäng som ligger kvar på kontot.

Inlösenspärren kan hinna före förfallodatumet

Flera poängprogram kräver att du samlat en viss mängd poäng innan de går att använda över huvud taget. Det ger två spärrar som verkar samtidigt: en lägsta nivå du måste nå och en tidsgräns du måste hinna innan. Ett kort som används till små, jämna köp kan därför tjäna in bonus i flera år utan att någonsin nå inlösen, och det som samlats försvinner när giltigheten löper ut.

Små inlösen tömmer saldot innan tiden går ut

CashPoints går att använda till extra bagage, sätesreservation och biljettändringar, inte bara till hela biljetter. Den som har ett litet saldo och en giltighet som närmar sig sitt slut får därför ut mer genom att lösa in poängen på ett tillägg än genom att spara mot en biljett som saldot ändå inte räcker till. Ett program som saknar sådana småposter har inte den utvägen, och där är förfallorisken högre för samma saldo.

Går bonusen jämnt upp mot årsavgiften?

Sällan, och på utlandsköp går den ofta back redan innan årsavgiften räknats in. Tre poster ska dras från bonusen innan den blir netto: valutapåslaget, årsavgiften och krediträntan.

Valutapåslaget kan göra bonusen negativ

Bank Norwegian tar 1,99 procent i valutapåslag på köp och uttag i annan valuta än svenska kronor, mot 0,5 procent i intjäning. Nettot på ett utlandsköp blir alltså minus 1,49 procent, vilket betyder att kortet kostar mest just där en resenär använder det mest. Marginalen Traveller ligger på 1,65 procent i valutaväxlingsavgift på köp och uttag utomlands, så påslaget är inget enskilt korts egenhet utan en post som finns på båda.

Årsavgiften äter bonusen underifrån

Bank Norwegian tar 0 kronor i årsavgift, så hela bonusen där är netto. Resurs Gold kostar 245 kronor per år, vilket kräver att poängen är värda minst 245 kronor för att kortet ska gå jämnt upp. Vid 0,5 poäng per krona och 100 000 kronor i årliga köp blir det 50 000 poäng, men eftersom kronvärdet per poäng inte publiceras går brytpunkten inte att räkna ut i förväg. Marginalen Traveller kostar 33 kronor i månaden efter de tre första kostnadsfria månaderna, alltså 396 kronor per år. En hög avgift betalar ofta för annat än bonusen, exempelvis den lounge access som följer med premiumkorten, och den delen hör inte hemma i bonuskalkylen.

En månads kreditränta raderar ett års bonus

Bank Norwegians kreditränta är 22,00 procent, den nominella räntan per månad 1,83 procent, och i utgivarens eget räkneexempel blir den effektiva räntan 24,36 procent. En enda månad med utnyttjad kredit kostar därmed mer än ett helt års bonus på 0,5 procent. Resurs Gold har 22 procent rörlig kreditränta, och utgivarens eget delbetalningsexempel landar på 30,67 procent effektiv ränta inklusive årsavgiften på 245 kronor. Räntetaket ligger på referensräntan plus 20 procentenheter, alltså 22,00 procent med referensräntan 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, och ingen av de nominella räntorna ovan ligger över det.

Vanliga frågor om flygpoäng och resebonus