Föra över pengar från kreditkort

Går det att föra över pengar från kreditkortet till kontot?

Ja, men det räknas aldrig som ett köp. I utgivarens prislista är kortköp och kontantuttag eller överföring två skilda transaktionstyper med olika avgift och olika räntestart, och det är räntestarten som gör den verkliga skillnaden.

Räntan börjar löpa direkt

Marginalen skriver ut det i sin prislista: årsräntan på kontantuttag är 16,9 procent från och med uttagstillfället. Bank Norwegian säger samma sak om sin internetbank och anger att ränta tillkommer från första dagen vid fakturabetalning eller överföring. Den räntefria period du är van vid från vanliga inköp finns alltså inte här.

Noll kronor betyder inte gratis

Marginalen tar 0 kr i avgift för betalning och överföring från krediten, men lägger direkt till att ränta tillkommer från uttagstillfället. En nolla i avgiftskolumnen säger bara att det saknas en separat uttagsavgift, inte att transaktionen är kostnadsfri. Läs alltid räntestarten bredvid avgiften, annars är tabellen ofullständig.

Tre sätt att flytta pengarna, tre priser

Uttag i automat, överföring i internetbanken och saldoöverföring som egen produkt behandlas olika av samma bank. Vilket som är billigast beror på utgivaren och inte på metoden, vilket är tvärtemot vad de flesta tumregler säger.

Vad kostar ett kontantuttag med kreditkort?

Två till tre procent av beloppet, med en minimiavgift som dominerar små uttag. Nordea Gold tar 2 procent av uttagsbeloppet, lägst 40 kr. Marginalen Traveller tar 3 procent, lägst 35 kr. Swedbank tar 3 procent, lägst 45 kr, för uttag på bank- och växlingskontor.

Minimiavgiften gör små uttag dyra

Ett uttag på 500 kr kostar 40 kr hos Nordea, 35 kr hos Marginalen och 45 kr hos Swedbank. Räknat i procent blir det 8, 7 respektive 9 procent, alltså två till tre gånger den nominella satsen. Minimiavgiften slår igenom hela vägen upp till 2 000 kr hos Nordea och 1 500 kr hos Swedbank, så det är beloppet och inte procentsatsen som avgör hur dyrt uttaget blir.

Valutapåslaget läggs ovanpå

Utomlands tillkommer ett tredje kostnadslager. Nordea Gold lägger på 1,55 procent i valutaväxlingspåslag, Marginalen och Swedbank 1,65 procent och Bank Norwegian 1,99 procent, som gäller både bankomatuttag och varuköp. Ett utlandsuttag hos Nordea bär alltså 2 procent uttagsavgift, 1,55 procent valutapåslag och ränta från dag ett på samma transaktion.

Den effektiva räntan mäter inte det här

Nordea anger uttryckligen att beräkningen av effektiv ränta inkluderar eventuell årsavgift men inte kontantuttagsavgift eller valutaväxlingspåslag. Den siffra som brukar användas för att rangordna kort är därför systematiskt för låg för den som tar ut kontanter, och en rangordning byggd på den svarar på en annan fråga än den du ställde. Vad uttag i automat kostar i detalj tar vi under kontantuttag.

Finns det kort utan uttagsavgift?

Ja, Bank Norwegian tar 0 kr per uttag både i Sverige och utomlands, och ger dessutom samma räntefria period för kontantuttag som för köp. Banken skriver rakt ut att varken avgifter eller ränta från uttagsdatum tillkommer. Det är unikt bland de utgivare vi gått igenom.

Undantaget gäller automaten, inte appen

Samma bank anger samtidigt att ränta löper från betalningsdatum vid fakturabetalning eller överföring i internetbanken. Båda uppgifterna kommer från banken själv och är förenliga bara om du håller isär uttag i automat från överföring på skärmen. Praktiskt betyder det att uttag av kontanter och insättning på det egna kontot kan bli billigare än att göra överföringen i appen, med samma kort och samma belopp.

Dygnsgränsen sätter taket

Bank Norwegian tillåter 5 000 kr per dygn i Sverige och 10 000 kr per dygn utomlands. Ett större belopp går alltså inte att flytta den vägen på en dag, oavsett hur stor krediten är.

Avgiftsfritt hos banken är inte avgiftsfritt i automaten

Bank Norwegian påpekar att vissa uttagsautomater tar ut en egen avgift som inte går till banken. Och det största sökta kortet i den här kategorin är inte den billigaste lösningen rakt av: Bank Norwegians valutapåslag på 1,99 procent är det högsta bland utgivarna vi jämfört, så kortet löser uttagsavgiften men inte utlandskostnaden.

Vad är saldoöverföring?

En egen produkt där kortets tillgängliga belopp flyttas till ditt eget konto i banken. Swedbank erbjuder den för Betal- och kreditkort Mastercard, Mastercard Guld och Mastercard Platinum, med 500 kr som minsta belopp och 0 kr i uppläggningsavgift.

Så räknas kostnaden

Krediträntan för en saldoöverföring räknas från första dagen efter överföringen och är densamma rörliga ränta som gäller på kortet, 13,05 till 13,55 procent enligt bankens prisuppgift från 1 oktober 2025. Bankens eget räkneexempel på 5 000 kr utnyttjad kredit ger 14,42 procent effektiv ränta och 5 141 kr totalt att betala vid rak amortering över fyra månader. Minsta månadsbetalning är 3 procent av totala skulden, lägst 150 kr.

Praktiska begränsningar

Du kan inte ansöka om saldoöverföring på hela ditt tillgängliga belopp, eftersom det måste finnas kredit kvar till räntan på det överförda beloppet. Överföringen tar normalt en till tre bankdagar från mottagen ansökan och syns på månadsfakturan med texten saldoöverföring.

Billigare än ett uttag, men ingen kampanjränta

Swedbanks saldoöverföring kostar 0 kr i avgift plus kortets ordinarie ränta, medan ett kontantuttag hos Marginalen kostar 3 procent, lägst 35 kr, plus 16,9 procent. Tumregeln att kontantuttag alltid är dyrast håller alltså inom ett kort men inte mellan utgivare. Den svenska saldoöverföringen är samtidigt inte samma sak som de utländska överföringserbjudanden som lockar med noll procent under en introperiod: här gäller den ordinarie räntan från första dagen.

Kan man sätta in pengar på kreditkortet?

Ja, men det finns sällan någon anledning. Betalar du in mer än skulden uppstår ett positivt saldo på kortkontot, och ett kreditkortskonto är inte konstruerat som ett sparkonto.

Betala fakturan i stället

Det som faktiskt utlöser räntefriheten är att hela månadsfakturan betalas på förfallodagen. Bank Norwegian formulerar det precis så, och det är den enda åtgärden som gör en kortkredit gratis. Extra pengar utöver det gör ingen nytta på kortet.

Ångerrätten räddar inte ett dyrt uttag

Du har rätt att frånträda kreditavtalet inom 14 kalenderdagar från den dag avtalet ingicks, men då ska kapitalbeloppet plus upplupen ränta från utbetalningsdagen betalas tillbaka inom 30 dagar. Räntan från de dagar pengarna varit ute försvinner alltså inte.

Uttag och överföringar ger ingen bonus

Bank Norwegian räknar kontantuttag i Sverige och utlandet som poänglösa, och detsamma gäller räkningsbetalningar och överföringar genomförda via appen eller Min sida. Ett stort uttag ger alltså varken poäng eller cashback, samtidigt som det bär full ränta.

Vad kostar det om du inte betalar i tid?

Dröjsmålsränta plus en påminnelseavgift. Nordea tillämpar en tilläggsränta på sex procentenheter per år under dröjsmålstiden och tar 60 kr i påminnelseavgift. Bank Norwegian anger 22 procent i dröjsmålsränta för avtal ingångna efter 1 mars 2025.

Räntetaket gäller nya avtal

Krediträntan och dröjsmålsräntan får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter. Med referensräntan 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026 är taket 22,00 procent, och Bank Norwegian ligger exakt där. Marginalens 16,9 procent, Nordeas 14,50 procent och Swedbanks 13,05 till 13,55 procent ligger klart under.

Gamla avtal följer gamla villkor

Bank Norwegian anger 24 procent i dröjsmålsränta för avtal ingångna före 1 mars 2025 och skriver att tidigare avtalade priser och villkor gäller för de kunderna. Ett värde över dagens tak kan alltså finnas kvar helt lagligt, men det är inte en ränta någon ny kund kan teckna.

Överföringen ligger kvar tills den betalas

Eftersom räntan löper från dag ett växer skulden varje månad du bara betalar minimibeloppet. Hur du får ned den snabbast och vad delbetalning kostar går vi igenom under betala räkningar med kort.

Vanliga frågor om att föra över pengar från kreditkort